为深入贯彻数字中国战略，加速释放数据要素价值，推动数据产品体系建设，自2025年9月份起，在上海市数据局指导下，上海市城市数字化转型应用促进中心、上海智慧城市发展研究院联合开展《2025上海市企业数据产品创新实践案例集》征集编撰工作。上海征信案例《征信数据赋能科创金融量化评估与精准服务新模式》成功入选。

案例名称：征信数据赋能科创金融量化评估与精准服务新模式

申报单位：上海市联合征信有限公司

一、规划背景与预期目标

近年来，国家多项政策连续出台，推动数据要素在科技金融领域的深度应用。2021年以来，《金融科技发展规划（2022—2025年）》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》《“数据要素×”三年行动计划（2024—2026年）》等文件明确要求提升金融服务科技企业的能力。然而，在实际操作中，金融机构仍面临科技企业评估难、授信决策缺乏量化依据、园区资源对接不畅等问题，制约了科技金融服务的精准性与覆盖面。

上海征信依托公共数据与第三方数据资源，运用大数据与人工智能技术，构建覆盖科技企业全生命周期的征信产品体系。项目旨在通过数据驱动，增强金融机构对科技企业的识别、评估和服务能力，助力实现从“敢贷”到“会贷”的转变，降低企业融资成本，提升科技金融服务的可获得性与有效性。

二、设计方案与实现路径

( 一 ) 数据产品整体架构设计如下，数据产品服务的加工处理过程满足三级等保要求：

(二）关键技术方案：上海征信面向金融机构提供符合科创企业生命周期的征信产品，上海征信已开发了三类面向科技型企业的征信产品，服务上海市科创中心建设。

一是建设科技企业库，上海征信通过企业知识产权治理，联合科技资质名录、战略新兴产业链、园区、科技人才等多维度数据，建设科创企业库，这为金融机构精准触达优质科技企业、优化资源配置提供了数据支撑。基于科创企业库，上海征信打造了科技资质全析、知识产权全析等基础数据为载体的科技金融征信产品。

二是开发科技企业评价模型，上海征信利用人工智能和大数据分析技术，基于科创企业“三高一轻”特点，创新性提出评价体系，从创新成果、科技能力、科技资质、成长潜力、产业发展、经营潜力六个维度进行评估。该评价体系实现了从传统关注企业资产评价向看产业、看核心团队、看核心技术的评价逻辑转变，为科技企业价值评估提供了更精准的量化框架，并辅助金融机构在存量客户拓客、风控业务中高效决策。该产品已在多家金融机构进行了验证、迭代、建立业务合作。

三是挖掘潜在科创企业，上海征信聚焦科技型优质中小企业梯度培育，通过分析创新型中小企业、专精特新、专精特新“小巨人”等客群特征，采用机器学习等模型挖掘出具备入围潜力的科技型企业，科创潜力挖掘产品已在项目合作中试运行。

（三）核心算法模型说明

评价方法原理：上海征信的科创能力评分模型是围绕创新成果、研发能力、科技资质、成长潜力、行业发展、负面情况六大主题形成的评估方法。模型采用企业数据，通过专家标注，形成正负样本，进行模型训练和评估，以及模型多次迭代调优后的模型。

评分覆盖度：覆盖上海全量企业的评分。

指标体系设计：指标体系的构建结合金融机构数据的可得性和有效性，最大限度涵盖了有代表性的、符合国内实质的、金融机构关注的科创力指标。

（四）数据来源：数据主要来源于第三方采购、公共数据开发利用，经过数据治理后进行产品开发。在获取数据后，经过严格的数据治理环节，通过数据清洗去除冗余、错误信息，借助数据标准化统一格式与口径，结合数据脱敏保障信息安全，同时开展数据关联融合与质量校验，形成高质量、高可用性的标准化数据资源，用于产品开发。

（五）建设周期与阶段性成果：通过一年持续投入，完成了科技企业库、科技企业评价模型、科创潜力挖掘的需求调研、数据归集、方案设计、产品开发、测试联调。目前产品已上线运行，并服务10余家金融机构。

三、推广模式与运营经验

（一）推广策略与路径：主要通过服务标杆客户案例进行产品和服务的推广，同时也指定专人进行品牌运营，并借助公信力渠道进行产品宣传。

（二）用户画像与使用场景：适用于银行等金融机构衡量企业的科技创新能力，帮助金融机构在存量客户拓客、贷前调查、风控等场景中进行辅助决策分析。适用于政府相关部门对科创企业进行监管，协助进行精细化的管理和决策。

（三）覆盖范围和活跃度：覆盖上海，高频调用的企业量在10万户+。

（四）商业化运营模式：主要是通过数据产品进行销售，面向金融机构客户分层和风险管控场景，通过API提供服务，按调用次数收费。如果客户对于数据产品有定制化要求，再按定制化解决方案增值服务收费。

四、经济效益与社会效益

上海征信面向金融机构提供的科技金融数据产品业务已覆盖国有大行、全国性股份制商业银行、城商行、互联网银行，积极支持金融政策落地、提升金融机构服务精准度、降低科技型企业融资成本。目前已为10余家金融机构提供科技金融产品或解决方案服务，针对3万+户国家级高新技术企业和专精特新企业，提供企业科创能力评分，协助该行优选发展潜力良好的企业，已完成合计50+亿元的授信，助力风控决策。相关产品和服务得到主管部门和监管机构的认可，荣获第四届“金翼奖金融科技卓越品牌奖”。

五、未来规划

上海征信将持续进行产品持续迭代和技术创新提升产品竞争力，通过公共数据授权运营及第三方数据融合，通过市区两级金融实验室共建，探索研发新产品，拓展数据生态合作伙伴，匹配更标准的需求和进行服务拓展。